De Benga D. ·
Adaugă Crediturgent.ro ca sursă preferată în Google
Înalta Curte de Casație și Justiție (ÎCCJ) a stabilit o regulă clară: băncile nu pot solicita dobânzi pentru toată perioada creditelor restante, atunci când un consumator declara scadența anticipată. Decizia, pronunțată la 26 octombrie 2026, schimbă radical modul în care se calculează datoria exigibilă în cazurile de neplăți. Această hotărâre vine în sprijinul consumatorilor, care nu mai trebuie să plătească dobânzi pentru perioadele viitoare, chiar dacă contractul ar fi trebuit să se încheie în continuare.
Înalta Curte stabilește limitele dobânzilor pentru creditele declarate scadente anticipat
Înalta Curte a clarificat că dobânzile calculate pentru perioada rămasă, după declararea scadenței anticipate, nu pot fi incluse în datoria exigibilă. Hotărârea se bazează pe articolul 38 alineatul (7) din Ordonanța de Urgență a Guvernului nr. 50/2010, aprobată cu modificări și completări prin Legea nr. 134/2023. Interpretarea instanței supreme este clară: datoria exigibilă include doar dobânda remuneratorie scadentă până la momentul declarării scadenței anticipate, nu și dobânda calculată de la această dată până la finalul perioadei contractuale.
În practică, asta înseamnă că, dacă un client nu mai poate plăti ratele și declară scadența anticipată, băncile nu pot cere dobânzi pentru perioadele viitoare, chiar dacă contractul ar fi trebuit să se încheie. Această decizie are un impact major asupra modului în care se calculează datoria, oferind un nou drept consumatorilor, protejându-i astfel de cereri excesive.
Cum se calculează sumele datorate băncilor atunci când ratele nu mai sunt achitate
Contractele de credit sunt însoțite de grafice de rambursare, care stabilesc obligațiile lunare ale împrumutaților. Fiecare rată include o parte din principalul împrumutat și dobânda aferentă. În cazul multor credite rambursate prin rate egale, componenta reprezentată de dobândă este mai ridicată în primii ani ai contractului, urmând să scadă pe măsură ce soldul creditului se diminuează. Totuși, conform deciziei ÎCCJ, dobânda nu poate fi calculată pentru perioadele rămase, după declararea scadenței anticipate.
Instanța supremă a subliniat că, în interpretarea sintagmei „datoria exigibilă”, din articolul 38 alineatul (7) din Ordonanța de Urgență a Guvernului nr. 50/2010, „datoria exigibilă” include doar dobânda remuneratorie scadentă până la momentul declarării scadenței anticipate. Această decizie va deveni obligatorie de la data publicării în Monitorul Oficial.
De ce băncile nu pot solicita dobânzi pentru întreaga perioadă contractuală
Înalta Curte a invocat protecția consumatorilor și drepturile recunoscute la nivel european. Decizia este un pas important în direcția echității și transparenței în relațiile contractuale dintre bănci și consumatori. În contextul în care multe persoane nu mai pot plăti ratele, iar băncile solicită rambursarea anticipată a întregii datorii, instanța supremă a clarificat că dobânda remuneratorie poate fi inclusă în suma exigibilă numai dacă a devenit scadentă până la momentul declarării scadenței anticipate.
Această hotărâre va schimba modul în care se calculează datoria, oferind un nou drept consumatorilor, protejându-i astfel de cereri excesive. De acum, băncile nu pot include în datoria exigibilă dobânzile calculate pentru perioada rămasă până la încheierea contractului, după declararea scadenței anticipate.
Decizia ÎCCJ va deveni obligatorie de la data publicării în Monitorul Oficial, iar interpretarea va fi aplicată în mod uniform în toate cazurile similare. Consumatorii vor beneficia astfel de o protecție legală clară, iar băncile vor trebui să respecte noile reguli privind calculul dobânzilor.
Benga D.